地方征信平台样本观察：“粤信融”助力金融服务小微“放心贷大胆贷”

21世纪经济报道记者  家俊辉  广州报道

征信是粤信融破解中小企业融资信息不对称难题的重要抓手。通过地方征信平台建设，地方贷大胆贷激活沉睡在政府部门和公共事业单位的征信助力涉企信用数据，实现涉企信用信息依法归集共享，平台是样本央行落实金融支持中小微企业、服务实体经济发展的观察重要举措。

5月26日，金融央行印发的服务放心《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》指出，央行分支机构要依托地方征信平台建设，小微按照数据“可用不可见”的粤信融原则，在保障原始数据不出域的地方贷大胆贷前提下，进一步推动地方政府部门和公用事业单位涉企信息向金融机构、征信助力征信机构等开放共享。平台指导市场化征信机构运用新技术，样本完善信用评价模型，观察创新征信产品和服务，加强征信供给。

“粤信融”征信平台就是央行广州分行按照央行总行和广东省委、省政府工作要求，牵头会同省政府有关部门搭建的省级地方征信平台，旨在通过跨层级跨部门跨地域的信用信息互联互通，充分发挥征信以及数据作为重要生产要素的价值和作用，缓解信息不对称问题，促进企业融资发展，全力助企纾困。 

数据挖掘信用 

“我们通过粤信融申请融资，得到1000万元流动资金贷款，纳入风险补偿机制后，利率3.65%，解决了燃眉之急。”珠海市金钟罩医疗科技有限公司负责人向记者表示。

据了解，金钟罩医疗科技主要生产口罩，因为市场需求增加，企业急需资金增加生产设备，扩大生产规模，便通过“粤信融”征信平台向珠海农村商业银行申请融资。银行通过“粤信融”征信平台了解到企业税务、不动产、市场监管、司法等方面信用良好，结合线下有关调查情况，为该公司发放流动资金贷款。

在珠海农商行相关负责人看来，“粤信融”征信平台为银行提供了快速了解企业经营情况的便捷渠道，银企信息对称、透明，为银行防范信贷风险提供了有力支持，也促使银行对经营状况好的企业放心贷、大胆贷。

央行广州分行有关负责人表示，信息不对称是导致金融市场失灵的重要原因。征信作为现代市场经济中信息共享的重要制度安排，是缓解金融市场信息不对称的主要路径，亦是抢占未来金融发展制高点的重要一环。“粤信融”征信平台采用大数据、云计算等金融科技手段，对税务、不动产、市场监管、社保、海关、司法、科技以及水电气等不同数据赋予不同权重，通过特定评价模型，使各类数据聚焦在还款意愿和还款能力两个维度，实现对市场主体信用的精准刻画，释放数据潜能，体现信用价值。运用区块链技术建立信息共享、隐私保护等机制，确保信息主体合法权益。

据统计，截至今年4月末，“粤信融”征信平台共采集数据8.2亿条，涉及1400多万市场主体，基本实现广东全覆盖。 

服务征信“白户” 

佛山市领篮市场管理服务有限公司成立于今年年初，主要提供现代化市场管理服务，成立初期资金相对紧张。在顺德农商行组织的某次融资对接平台宣传活动中，了解到“粤信融”征信平台的首贷服务功能后，该公司主动在平台注册并向该银行申请贷款业务。

顺德农商行通过比对，发现企业为首贷户，结合佛山市首贷激励政策，便向领篮市场发放了300万元贷款。

据了解，开发“粤信融”首贷服务功能，指导金融机构开展首贷户拓展等工作，便利征信“白户”进行首贷申请，是人民银行广州分行近期开展的一项重点工作，目的在于充分调动政府和银行服务的主动性，增强中小微企业获贷能力。

数据显示，今年前四个月，“粤信融”征信平台累计撮合首次贷款1.24万笔、金额407.57亿元。 

促进金融普惠 

目前，“粤信融”征信平台已经具备数字化支撑、多场景应用、全流程覆盖等特点，能够快速聚焦中小微企业融资慢、融资贵、申请难等痛点堵点问题，扩大金融服务的可得性、覆盖率，提升金融普惠性，实现各参与主体降本增效。

截至今年4月末，“粤信融”征信平台累计接入207家银行机构的1.3万个网点，发布信贷产品4378个，注册企业155.25万家，提供信用信息查询服务2736万次。2020年以来累计撮合银企融资对接27万笔、金额7200亿元。

与此同时，在“粤信融”征信平台和金融纾困等其他综合政策措施的带动下，广东普惠小微企业贷款继续呈现“量增、价降、面扩”态势。今年3月份，广东商业银行新发放小微企业贷款加权平均利率为4.47%，同比下降0.27个百分点。

央行广州分行有关负责人表示，该行接下来将坚决落实健全覆盖全社会征信体系的决策部署，把握数字经济时代征信业发展规律，高质量建设和完善“粤信融”征信平台，进一步提升服务质效，全力助企纾困解难和融资发展，为稳企业保民生提供坚实的征信支撑。

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